레버리지에 대한 생각 : 시간, 그리고 자산

 
지금도 회사나 업장에서 많은 시간 나의 시간과 노력을 사용해서 돈을 버는 것에 만족하시나요? 나의 일이 있다는 점에서는 물론 좋은 것이지만, 그래도 조금이라도 노력을 덜해서 더 많은 이득을 얻고자 하는 것은 모든 사람이 원하는 것일 겁니다. 
 
노력을 덜해서 더 많은 이득을 얻는 것이 과연 나쁜 것인 걸까요? 실제 결과가 그렇게 나온다고 하면 불공평하다는 둥 Base가 다르다는 둥 불평을 하지만, 내가 그 주인공이 된다면 당연히 좋아라 하실겁니다. 대표적인 내로남불이 되겠네요.
 
같은 일을 해서 같은 결과가 나온다고 하면 이는 사람이 아닌 기계가 하는 일일 겁니다. 사람이 하는 일은 분명 사람이 가진 능력과 효율의 차이로 인해 그 결과는 달라지게 마련이지요.
 
우리는 이런 결과를 조금 더 좋게 하기 위해서 레버리지를 사용합니다.
레버리지는 과연 자산에서만 사용하는 말일까요? 
그렇지 않습니다.
 
레버리지는 자산에만 있는 것이 아니고, 시간에도 레버리지가 있습니다. 내가 시간을 써서 해야 할 일을 다른 사람에게 시키거나 기계를 활용하고 자동화 해서 같은 시간에 더 많은 일을 하는 것도 레버리지 입니다.
 
지식에도 레버리지가 있지요. 학습을 통해 얻는 것들은 내가 직접 공부하고 경험한 것이 아니지만, 선배들의 경험을 통해 쌓아둔 이론과 진리 등을 배워서 그 시간을 단축시킬 수 있고, 더 새로운 것을 만들어 낼 수도 있습니다.
 
이렇게 레버리지는 그 종류도 많고 우리가 잘 모르는 사이에 굉장히 많이 사용하고 있습니다.
 
오늘은 그 많은 레버리지 중에 활용할 만한 몇 가지를 소개하고자 합니다.

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• 시간 레버리지
• 자산 레버리지 1 - 부동산
• 자산 레버리지 2 - 동산 (금융자산)

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시간에 대한 레버리지

 
누구에게나 주어진 시간은 같다는 것은 아주 잘 알고 있지요.
결국 해야 하는 일이 정해져 있다면 어떤 누가 오더라도 그 양은 줄 일 수가 없습니다. 하지만 누군가는 하는 일을 다른 사람에게 시켜서 진행하게 하거나 컴퓨터나 기계의 힘을 빌려 시키지요. 혹은 전문가에게 맡겨 나의 시간을 줄이려고 합니다.
 
여기서 그 결정의 순간이 옵니다.
내가 해야 할 일인지 일임이 가능한 일 인지에 대한 결정 말입니다.
그 기준은 사람마다 다르고 모든 일을 다 이렇게 할 수는 없겠지만, 제가 하는 방법은 이렇습니다.
 

첫번째, 공짜로 일임이 가능한 일은 생각할 필요 없이 일임합니다.

당연히 공짜로 하는 경우 내가 하는 것보다 그 결과는 만족할 수 없지만, 일임을 통해 번 시간으로 나에게 더 도움이 되는 일을 하는 것이 남는 것이지요.
 

두번째 내가 배워서 해야 하는 일이면 전문가를 찾아보고 시간을 지불하여 일임합니다.

배우는데 있어서 돈도 들고, 전문가의 비용이 싸다고 하면 고민없이 전문가를 찾아 일임합니다. 여기서 전문가의 비용이 싼지 비싼지 기준은 저의 시간당 비용과 비교해서 계산해 봅니다. 제가 받는 시간당 받는 돈이 2만원이라고 하면 전문가를 활용했을 때 시간당 비용이 더 비싸면 제가 합니다. 물론 할 수 있는 일에 대해서는 그렇게 하지요. 하지만, 시간당 비용이 전문가가 싸다면 전문가에게 맡깁니다.
 
그런데 여기서 시간당 비용은 우리가 일하는 시간만을 기준으로 하지 않습니다.
월급이면 월급을 30일로 나누고, 다시 24시간으로 나누어 시간당 비용을 계산합니다. 이건 저만의 방식인데, 누군가는 잠을 줄여서 일을 더 하시는 분들도 있고 또 누군가는 내 시간이 소중해서 시간당 비용을 계산하는 분들도 있기 때문입니다.
 

세번째, 자동화를 최대한 활용합니다.

업무를 할 때도, 집안일을 할 때도 로봇 청소기, 식기 세척기 등에 대한 투자를 아끼지 않습니다. 처음에 살 때는 비싸고 손이 잘 안가지만 결국 사용하다 보면 나의 시간을 아끼는 최고의 레버리지는 자동 전자제품입니다.
 
 
시간에 대한 레버리지는 나에게 할 수 있는 최고의 레버리지라고 생각됩니다.
자산은 태어날 때 부터 다르고, Base가 다르지만 시간은 그 Base를 이겨낼 수 있는 훌륭한 무기가 될 수 있기 때문이죠.
 
 

용돈, 세금 없이 불려주는 법 (유기정기금, 연금저축)

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자, 이렇게 시간에 대한 레버리지를 활용하는 방법을 알아보았고, 이번에는 자산에 대한 레버리지 활용법을 이야기 해보겠습니다.
 
자산에 대한 레버리지는 크게 동산과 부동산으로 나누어 활용합니다.
 

자산 레버리지 1 - 부동산

 
부동산에 대한 레버리지는 집을 예를 들어 설명하겠습니다.
전세와 월세, 자가 소유 주택에 대한 고민은 누구든 합니다.
그런데 월세는 매달 나가는 비용이기 때문에 사람들은 이 비용에 대해 굉장히 아까워 하지요. 내가 버는 돈은 뻔한데 매달 나가야 하니 아까워 보이는 것은 당연합니다. 하지만, 이 비용은 다시 한번 생각해 봐야 합니다.
 
여기서 기억해야 할 것이 바로 전월세 전환율입니다.
전월세 전환율이란 전세 보증금의 전부 또는 일부를 월세로 전환하는 경우의 비율을 말합니다.
전월세 전환율 한도는 주택의 경우 한국은행 기준 금리에 +2%에서 Max 10%까지 인데, 24년 2월 현재 한국은행의 기준금리가 3.5% 이니 거기에 2%를 더해 5.5%를 기준선으로 잡으면 됩니다.
 
예를 들어 주택 전세 보증금이 5억원이라고 하면 전세자금 대출 이자와 내 돈 들어간 것을 감안해서 5.5%보다 더 싸게 내고 있다고 하면 전세가 이득입니다. 대출금이 3억에 내돈 2억원이 들어갔다고 했을 때 2억원에 대한 이자와 대출이자를 더해서 229만원이 넘지 않으면 전세가 더 이득이라는 말입니다.
 
월세 금액도 역시 마찬가지로 계산하면 되는데, 월세 보증금으로 1억원을 내고 있다면 동일한 집의 월세 금액이 183만원을 넘지 않는다면 월세가 더 이득인 것이지요.
 
상세 내용은 부동산계산기를 통해서 확인해 보시면 되겠습니다.
 
본인이 가진 돈이 적다고 하면 이 계산기를 통해 대출을 받을 수 있는 한도와 본인이 갚을 수 있는 능력 내로 해서 레버리지를 최대한 활용하는 것이 자산 증식에 있어 더 좋은 선택이 됩니다.
 
특히 지금과 같이 부동산 침체가 왔을 때 이 때 내는 이자가 무서워서 투자를 하지 못한다면 나의 자산을 불려가기는 쉽지 않습니다.
 
이런 때에 레버리지를 활용해서 5억원짜리 집을 2억원에 내돈과 3억원의 대출을 받아 구매하고, 약 2~3년 뒤에 5억원짜리 집이 6억원으로 오른다면 그동안의 대출 이자를 다 삭감하더라도 이득입니다.
물론 보는 눈이 있어야겠지만요.

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자산 레버리지 2 - 동산 (금융자산)

 
금융 자산에 대한 레버리지는 내가 활용할 수 있는 범위 내에서 활용을 하는 것이 가장 중요합니다. ○○○ 지수 3배 레버리지 상품 같은 경우 단기간에 돈을 벌기 위해서 사용하시는 분들이 많은데, 확실한 순간이 아닌 경우 조심해야 합니다. 이런 레버리지 상품은 시장이 횡보하는 경우 돈을 깎아먹는 지름길이기 때문이지요.
 
1억원을 투자했을 때 똑같이 30%씩 오르고 내리고를 반복한다고 하면 10번 반복하는 경우 원금은 55% 수준으로 떨어지고, 20번을 반복하면 15%수준까지 떨어지게 됩니다.
그래서 레버리지 상품은 활용을 피하시는 게 정신건강에 좋습니다.
 
활용이 하고 싶으신 분들은 본인의 능력에 따라 활용을 하시고 잘 못하시는 분들은 다달이 나오는 배당을 레버리지 상품에 투자하시거나, 전체 자산의 10% 이하를 투자하시기 바랍니다.
 

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이제 투자는 죽을 때까지 해야 하는 시대 입니다. 투자는 마음을 급하게 먹고 빨리 성장하려고 할 수록 좋지 않고 위험한 길을 선택하게 됩니다. High Risk High Return이라는 말은 맞는 말이지만 High Risk를 Low로 낮추고 High Return을 높이려면 천천히 투자하고 마음편하게 할 수 있는 방법이 있어야 가능합니다. 투자는 평생해야 하는 것이니 건강한 레버리지 활용하시고 투자에 성공하시기를 바라겠습니다.
 

4%의 법칙 한국에서도 통할까? 1등 주식시장에 투자하세요.